KYC(認識你的客戶)的定義為何?

最後更新於:September 16, 2022

定義

KYC為何?

KYC 是「認識你的客戶 (Know Your Customer)」的縮寫,是一種強制性的對於客戶身分的驗證,通常由金融機構實施。其中包含身分證、護照或身分證等可以用於驗證身分的資訊。客戶通常需要在開設帳戶以及變更資訊時,提交KYC詳細文件。

1950 年,美國通過了聯邦存款保險法,以監督聯邦存款保險公司(FDIC)。該法案包括了一系列的規定,銀行必須遵守這些規定包含調查客戶資料,保險公司才能繼續為商業銀行的存款客戶提供存款保險,這一事件對於形成現代KYC法律的基礎至關重要。而隨著經濟越來越全球化,美國於1970年推出銀行保密法(BSA),該法案的目的是密切關注黑錢交易來控制毒品販運。隨後財政部也於1990年正式成立了金融犯罪執法網絡 (FinCEN),以打擊國內和國際洗錢、恐怖主義融資和其他金融犯罪。

各國政府和央行也一直在擴大其KYC政策的職權和範圍,包括新增或擴展現有法規,以覆蓋幾乎所有領域的全球金融生態系統。歐盟也於1991 年制定相關法案,並推出歐洲國家洗錢防制法的框架,並規範商業銀行的責任。該法案包括了客戶盡職調查(CDD)和KYC程序。而在911襲擊之後,為了防止恐怖攻擊的地下資金,美國通過了更嚴格的KYC法律,作為愛國者法案的一部分。

而現今,KYC驗證通常分為三個部分和程序:

  • 客戶識別(CIP):CIP是第一個KYC程序。金融機構會蒐集並驗證客戶資料。對銀行來說,這個階段通常在開戶時執行。對加密貨幣交易所和監管較不嚴格的金融機構而言,這通常在註冊後執行。
  • 客戶盡職調查(CDD):在驗證身分後,會針對客戶進行背景調查,背景調查的目的是執行對該客戶的風險評估。若客戶曾因為金融詐騙被註記或正在接受調查,在背景調查時便會被標記出來。
  • 持續監控:確保KYC的資訊是最新資訊,並使系統能夠持續的嚴加審查可疑交易。根據系統調查的情況,金融機構可能會暫時停權客戶的帳戶,並將案件回報給必要的監管和執法單位。

在將收集到的 KYC 訊息與相關列表進行比對後,金融機構將決定是否可以與該客戶往來。即使客戶通過了比對檢查,在未來系統也會不斷地抽查,並且會根據他們未來通過調查的可能性而給予客戶風險評級。

銀行會將 KYC 資料與政府機構,或已知的個人、組織列表進行比對,比對的相關列表通常有:

  • 識別是否涉嫌參與犯罪活動的個人
  • 識別司法管轄區的國際制裁公司或個人
  • 識別有關涉嫌參與賄賂或洗錢的公司或個人的資料(防制洗錢(AML))
  • 識別政治公眾人物 (PEP)
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