金融業

對傳統業者來說，僅將同樣模式的產品與服務推向客戶已然不足，無論是保險、證券、信託還是銀行等金融服務業者，都正面臨著銷售與交易量的下滑、獲利性降低、以及新創金融或是科技業者的逐步逼近，如何通過分析現有的用戶旅程數據，並進一步的提供相關服務以豐富客戶體驗，將會是業者在未來強化自身品牌主張的關鍵。 同樣的，數位原生的新創業者雖然仰賴著自身敏捷且敢於測試的優勢，成功地在市場上奪下了一席之地，但大型金融公司的核心優勢仍然不是短期間內所能取代的，同時新創更是面臨大型科技業者帶來的威脅。然而，開放銀行所承諾的機會，將有潛能大幅降低了業者的進場成本，倘若新創業者能夠有效利用，將能解決大型金融業者無法解決的問題，靈敏地區分市場了解消費者需求，以減少產品差距並著重於客戶體驗。 現今的金融服務環境裡，重新理解客戶、拓展接觸點將服務嵌入客戶生活中至關重要，許多有遠見的業者正在尋找創新的數位服務與解決方案。在這注重客戶體驗的數位時代， 不論是傳統還是新創業者，如何活用資源與工具，並與第三方制定合作戰略，將驅動金融產業進一步地前進。

導入設計思維​

設計思維是一種以消費者為中心的思考方式，透過從用戶的角度去理解整個顧客旅程以及使用體驗，在設計出最能解決用戶痛點的高體驗產品與服務。 對於金融業者來說，如何建立有效的客戶回饋系統、導入分析模式、並挖掘出用戶洞見，再將這些資訊融入產品與服務的開發流程即是團隊所面對的挑戰。

企業上雲​

雲端帶給金融業的優勢是無庸置疑的，不僅大幅減少了內部的IT運營負擔，同時，在許多應用中，更是為業者創造了運營成本與IT支出的降低、安全機能的提高、以及能更靈活地配合法規的轉變等。一次Finextra的調查更是發現，90%的銀行高階主管贊同將SaaS或是雲端整合進現有的IT基礎建設中。

分析的重要性大幅提升

​隨著人工智慧技術越來越成熟、數據分析工具的易用性大幅提高、以及絕大多數的客戶都透過線上的渠道與品牌互動。在現代，分析這項活動，在金融業價值鏈中的每一個環節都有它的龐大應用，這包括了更加數據驅動的商業決策、相關性更高的產品研發、風險更低的運營、一直到組織的創新能力。

開放API平台成熟

API是一種預先定義的函數以及數據的接口，使用者將命令傳達給應用程式，API再將命令傳達給後台處理再回傳，如：Facebook、YouTube皆是透過大量的API傳達命令。以往金融業因資訊安全疑慮與用戶隱私，與第三方平台的API串連受到法規的嚴格限制，然而在開放銀行的政策下，金融業者必須要思考如何與其他平台業者合作，將服務嵌入客戶生活。

戰略合作與Ｍ＆Ａ​​

在現今的金融科技環境下，傳統業者經常需要踏足本業之外的領域，但業者往往本身缺乏足夠的能力以及人才去支撐所要做的業務，這時，收購一間具有該能力的公司或是與其合作，不僅能夠避開從零開始的窘境，甚至能夠更快地結合該業務能力。投行JP Morgan於去年收購的美國醫療支付領跑者Instamed即是這樣子的一個例子。

新興科技浮出水面​

許多新興科技在金融產業當中彷彿都承諾著根本性的轉變，然而迫於規範以及科技成熟度 (TRL)，而導致產業的採納緩慢。然而在這個數位原生不斷浮出水面，且競爭者持續創新的市場中，傳統金融業者無法承擔靜止不動的風險。業者必須要不斷的測試新科技，不論人工智慧、API平台、RPA、還是區塊鍊等等，並從中思考提升用戶價值的方法。

人才的競爭​

隨著市場變得更複雜，金融業將面臨更多數位化所帶來的挑戰，IT基礎建設轉至雲端、CRM與ERP系統的升級、大幅提高的分析需求、以及金融業者核心的創新能力等，這些都是既存金融業者所缺乏的人才與能力。業者必需要真正的理解組織的需求到底是什麼，評估相關團隊能力狀況，思考如何挖掘相對應的人才以及所需的能力，甚至是人員的技能提升或是架構重整，驅動一個更加數位的金融機構。

業務數位化​

通訊的興起使許多金融業務得以在網路上執行，包括：網路銀行、線上開戶、證券電子交易。然而在開放 API 的政策下，平台業者不僅能夠將各家網銀整合，更是能結合延伸出不同更能，用戶對於傳統業者的線上業務依存也因此而相對地降低。不止於網銀，網路券商平台也支持單一帳號即可交易各國有價證券、期貨、外匯與加密貨幣，不僅操作更直覺，買賣價差與匯差更是透明，且手續費低廉。

市場複雜度提高​​

不論是保險、銀行、還是財富管理，在這個數位時代中，金融機構所面臨的挑戰遠遠不止於同個產業或是同個規模的競爭者，極度靈敏的新創、國際科技公司、甚至是其他的產業都可能破壞了金融公司既有的價值鏈。 同時，許多浮出水面的數位科技更是在許多層面上轉變了商業流程，如AI之於客戶體驗、ERP之於運營等。現代的金融業者必須要精準的定義出消費者需求，並圍繞之設計相應的服務與旅程。