銀行起初將信用的概念資本化,創造出基本存匯交易與融資概念,並利用利差與金流槓桿獲取套利空間與手續費收入,進而促進經濟增長與貨幣流動,資本即信用,龐大的資產與財務操作令傳統銀行屹立不搖,然而在市場成熟、利差市場化的影響下,金融業的資金需求隨之壓縮,動搖本業收益。且近來Fintech、平台業者及大型電商靠著平台與技術優勢以低廉的資本進入市場並準確切入消費者痛點,金融服務的產業分界已然模糊,儘管傳統業者已意識到數位化的必要性,但在市場、客戶需求、技術革新不斷轉變的現況下,如何搶先趨勢結合科技並加強客戶體驗更加具有挑戰性。在過去,傳統金融業者以自身的資本與大量用戶佔盡市場優勢,然而現今的 Bank 3.0 不逾五年 Bank 4.0 就已然問世,數位科技的進步正加速產業模式的變革。台灣金管會在 2019 年底開始推動開放銀行,擁有大量客戶數據將不再是傳統大型銀行業者的優勢,許多科技公司不必再為進入金融產業付出龐大的成本。